Se você está lidando com um caso de superendividamento, o nosso sistema foi desenvolvido para facilitar a simulação e análise das dívidas, ajudando na construção de um plano de pagamento viável dentro da realidade do cliente.
Aqui, você consegue reunir todas as informações sobre as dívidas, aplicar os parâmetros legais e gerar relatórios completos para auxiliar nas negociações e processos.
👉 Prefere um tutorial em vídeo? Clique aqui e assista ao passo a passo!
1. Iniciando o cálculo no CJ
Nesse tutorial, vou te mostrar como é simples começar seu cálculo aqui no CJ, e você ainda pode escolher o caminho que achar mais prático. Vamos juntos?
Acesse o CJ e escolha uma das formas de iniciar o cálculo:
No menu Contatos, selecione um cliente, clique em Novo cálculo e, na área direita, escolha Bancário → Superendividamento;
Ou na tela inicial, clique em Novo cálculo, selecione Bancário e depois Superendividamento;
Em seguida, é só selecionar o cliente que já está cadastrado, e pronto! O CJ já inicia o cálculo com tudo no lugar pra você seguir com tranquilidade.
2. Preenchimento dos dados
Agora é só preencher alguns campos bem simples, e o CJ cuida do resto pra você! Tudo calculado automaticamente, com agilidade e precisão.
Data da Renegociação
Comece informando:
Nome do cálculo
Data da renegociação
Essa data é super importante: ela serve como base para o reajuste dos valores. A recomendação é usar a data do dia em que você estiver fazendo o cálculo, assim tudo fica atualizado e coerente com a realidade.
Plano de Recuperação de Crédito
Aqui, é importante que você insira o prazo de pagamento em meses, esse detalhe vai ajudar a organizar o tempo para o cliente quitar as dívidas de forma realista e tranquila.
A Lei nº 14.181/2021, no art. 104-A, prevê que a proposta do plano de pagamento deve ter o prazo máximo de 5 anos (60 meses). Porém, alguns tribunais aceitam prazos maiores.
Limite da renda mensal
Agora, escolha como quer limitar as parcelas mensais para que o plano fique confortável e realista para o cliente. A renda mensal disponível para pagamento das dívidas deve ser limitada para que se garanta o mínimo existencial. Você pode optar por:
Não limitar — para maior flexibilidade;
Limitar a 75% do Salário Mínimo — uma medida segura e prática;
Limitar a um percentual da Renda Familiar — informe a porcentagem e o valor total da renda;
Limitar a um valor fixo — digite o valor que deseja como limite.
Se você escolher a opção “Limitado a 75% do Salário Mínimo”, vai aparecer uma pergunta importante: “O que fazer se o plano proposto não for suficiente para quitar o saldo no prazo estabelecido?”
Aqui, você pode decidir qual caminho seguir para garantir a melhor solução possível. As opções são:
Se você marcar a opção “Limitar a um percentual da Renda Familiar”, vão aparecer dois campos para você preencher com cuidado:
O percentual máximo da renda que pode ser comprometido;
O valor total da renda familiar para basear esse cálculo.
Já se optar por “Limitar a um valor fixo (preencher)”, aparecerá um campo onde você deve informar o valor máximo da parcela mensal que deseja estabelecer.
Agora você vai escolher a taxa de juros mensal para o cálculo. Tem duas opções disponíveis:
SELIC na data da renegociação — a taxa oficial que garante segurança e atualização;
Escolher taxa — se preferir, informe manualmente a porcentagem que deseja aplicar.
Depois, temos o campo Carência em dias. Aqui você define quantos dias o cliente ficará sem pagar antes de começar o plano de recuperação de crédito. Caso não queira aplicar carência, basta preencher com 0.
Após preencher tudo, é só clicar em Salvar, e o CJ vai gerar o cálculo completo pra você, com precisão e rapidez.
Se precisar ajustar algum dado depois de salvar, não se preocupe! É só ir até a aba “Configurações iniciais” e clicar em “Editar” para fazer as mudanças que quiser, com toda a facilidade.
3. Dívidas
Agora, chegou a hora de detalhar as dívidas do cliente. Para isso, preencha o campo Dívidas com:
O nome do credor;
Uma breve descrição do tipo de dívida;
O valor devido na data da renegociação.
Para começar, é só clicar em “Adicionar/Editar Dívidas” e inserir essas informações com calma e atenção.
Clicando em “+ Adicionar”, você abre novos campos para incluir outros credores, com a descrição e o valor devido de cada dívida. Assim, nenhum detalhe fica de fora.
Quer agilizar? Use a opção “Copiar último” para duplicar a última linha preenchida, é prático e evita retrabalho.
Se precisar remover alguma dívida, é só clicar no ícone da lixeira com X, bem fácil de identificar:
4. Resultado:
Clicando em “Resultado”, você poderá conferir todos os detalhes do seu cálculo de superendividamento, assim como mostramos abaixo.
Você vai conseguir visualizar:
Saldo devedor por credor;
Plano de Pagamento a Propor;
Além disso, dá para acompanhar a evolução do plano de pagamento, tanto consolidado, com todos os credores somados, quanto detalhado, para cada credor individualmente.
Para salvar ou compartilhar, basta clicar em "Exportar relatório" como indicado abaixo.
O CJ entrega um relatório completo, claro e didático, que vai enriquecer ainda mais a sua ação, deixando tudo bem organizado e transparente.
Viu como é simples e rápido? 😊
Em poucos passos, você já tem nas mãos o resultado do superendividamento do seu cliente, com toda a segurança e clareza que precisa para avançar.
Se surgir alguma dúvida, não hesite em consultar o nosso guia de Perguntas Frequentes do cálculo de Superendividamento.
📢 Se tiver dúvidas, fale com nosso time de atendimento pelo chat, e-mail ou WhatsApp. Estamos prontos para ajudar!
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